La présente étude avait pour but d'analyser la capacité de relever les défis socio-économiques par le financement décentralisé cas de l'approche banque communautaire à Kisangani et ses environs en vue d'assurer le développement
humain durable. La vérification de nos hypothèses a nécessité la combinaison de plusieurs méthodes, la méthode inductive par exemple a été soutenue par la méthode descriptive. L'analyse des données récoltées auprès de 237 enquêtés (bénéficiaires de crédits et vendeurs de produits agricoles) selon l'approche sectorielle a été aussi
combinée à l'analyse des données comptables mises à notre disposition par le management informatique système de HOPE/Kisangani (MIS/HOPE-Kis) selon l'approche globale. Avec en appui dans la récolte des données, la technique
documentaire, l'interview et l'observation directe, nous avons traité et analysé les données dans la troisième partie.

Ainsi nous avons abouti aux résultats suivants:
a) D'tme part, les conditions socio-économiques des ménages à Kisangani avant la microfînance étaient précaires. La population vivait dans la précarité, dans la pauvreté et les défis étaient énormes.
b) D'autres parts cette recherche révèle l'insertion d'un nouvel élan de développement à Kisangani. En effet, cette approche a connu une adhésion massive des bénéficiaires avec un pic en 2009 de 9.768 adhérents. L'approche banque communautaire a été adoptée à Kisangani.

En contrecoup, la population a affiché un comportement positif face à cette innovation qui est venu améliorer les conditions socio-économiques dans les ménages. Il ya eu certes adoption massive de l'approche Hans l'économie locale, avec 95% des bénéficiaires qui sont des femmes.

c) L'insertion socio-économique de la micro-finance aux prés des vendeurs des produits agricoles à Kisangani est effective. Les résultats révèlent que la distribution de montants accordés à Kisangani au dernier cycle d'enquête était très hétérogène dans la commune Kisangani. Mais son assiette moyenne plus élevée était trouvée dans la commune Tshopo soitune moyenne de 259,13 $ USA. La commune Kabondo financièrement présentait une moyenne de montants accordés par bénéficiaire faible de 106,33 SUS A au dernier cycle. Il se dégage financièrement que la différence entre le taux de rentabilité moyenne et le taux de remboursement était positif pour les différents produits vendus à Kisangani, ce qui justifiait la capacité des membres d'honorer le contrat de microfinance. Malgré cette différence positive dans son ensemble, il convient de faire remarquer que le taux officiel de 18% exigé pour le remboursement était énorme dans le contexte de Kisangani pour les vendeurs de produits agricoles à Kisangani.

d) En outre, les effets socio-économiques positifs induits par cette approche dans les ménages des bénéficiaires sont remarquables. La performance sociale de l'IMF/HOPE était non négligeable dans la création de l'emploi, dans la responsabilisation de la femme (95% des adhérents), dans l'accès à la scolarité, dans l'amélioration de l'habitat et dans l'alimentation. Cette étude précise particulièrement que :
Avec une moyerme annuellement de 1.201.962,33dollars américains injectée dans le circuit économique dans un milieu post-conflit, ce volume avait un effet économique très positif dans la création des richesses chez les ménages
et au niveau de la collectivité à travers les cinq communes cibles. Cette moyenne annuelle était de loin supérieure à celle octroyée par les autres partenaire comme Gala letu ( 466.271 dollars en 2008), COPEMECO (4.845 dollars annuellement entre 2003 à 2007), ICG (419.678,0$USA en 2003), BDD (27.221,2 $ annuellement entre 2004 à 2007) ;

Au-delà des effets socio-économiques et corollaires, IMF/HOPE a instauré une culture populaire démocratique dans toutes les BACO disséminées dans les communes de la ville de Kisangani à travers la consolidation des pratiques heureuses dans notre envirormement car donnant lieu à la tolérance, à la bonne gouvernance et à la mobilisation de l'épargne populaire.

NGOYILUNGA NIMUK Jonas